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中國人民銀行銀發(fā)[2006]385號  2006年11月10日發(fā)布  廣西天華編輯

　　商業(yè)承兌匯票是法人以及其他組織簽發(fā)的，銀行以外的付款人承兌的，由付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業(yè)承兌匯票是建立在商業(yè)信用基礎上的信用支付工具，具有權利義務(wù)明確、可約期付款、可轉讓貼現等特點(diǎn)。推廣使用商業(yè)承兌匯票，有利于豐富企業(yè)支付手段，協(xié)調企業(yè)產(chǎn)供銷(xiāo)關(guān)系；有利于緩解企業(yè)間貨款拖欠，維護正常順暢的商品交易秩序；有利于促進(jìn)銀行信用和企業(yè)商業(yè)信用的有機結合，緩解中小企業(yè)融資難的矛盾；有利于促進(jìn)商業(yè)信用票據化，豐富票據市場(chǎng)工具，促進(jìn)票據市場(chǎng)發(fā)展；有利于建立和完善良好的信用機制，增強社會(huì )信用意識，提高社會(huì )信用程度。
　　近年來(lái)，我國商業(yè)匯票業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，商業(yè)匯票承兌、貼現、轉貼現規模不斷擴大，對便利企業(yè)支付結算、拓寬企業(yè)融資渠道、改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等發(fā)揮了積極作用。但是，商業(yè)匯票中銀行承兌匯票占比過(guò)高、商業(yè)承兌匯票占比過(guò)低的結構性矛盾比較突出。為進(jìn)一步提高企業(yè)結算效率，調整商業(yè)匯票種類(lèi)結構，引導和鼓勵商業(yè)信用發(fā)展，發(fā)揮商業(yè)承兌匯票對社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的促進(jìn)作用，現提出以下意見(jiàn)。
　　一、調動(dòng)各方積極性，建立有效推廣商業(yè)承兌匯票的良性機制。
　　人民銀行要組織商業(yè)銀行制定推廣使用商業(yè)承兌匯票的具體實(shí)施方案，選擇并鼓勵一些資信狀況良好、產(chǎn)供銷(xiāo)關(guān)系比較穩定的企業(yè)，在商品交易和勞務(wù)供應中簽發(fā)、收受、轉讓商業(yè)承兌匯票；通過(guò)重點(diǎn)示范、以點(diǎn)帶面，以?xún)?yōu)質(zhì)企業(yè)和上下游企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)展，帶動(dòng)其他企業(yè)廣泛使用商業(yè)承兌匯票；要根據國家宏觀(guān)調控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，因地制宜，對信用狀況良好的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票給予再貼現支持；要創(chuàng )造條件，推動(dòng)建立便捷的商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)查詢(xún)平臺，降低商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的交易成本；要按照成本、收益和風(fēng)險對稱(chēng)，有利于調動(dòng)各方積極性的原則，研究探索促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的合理的價(jià)格機制。
　　商業(yè)銀行要轉變觀(guān)念，創(chuàng )新商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)展形式，發(fā)掘新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，實(shí)現銀企雙贏(yíng)；要繼續探索建立票據專(zhuān)營(yíng)機構，擴展和健全票據專(zhuān)營(yíng)機構的業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)票據業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)；大力推廣銀行信用助推企業(yè)商業(yè)信用的模式，探索保函業(yè)務(wù)、票據保證業(yè)務(wù)與商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的結合，采取對商業(yè)承兌匯票保證、保貼等形式，提高商業(yè)承兌匯票信用保障程度；做好對商業(yè)承兌匯票的授信工作，對信用狀況良好的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票給予貼現支持。
　　企業(yè)可利用商業(yè)承兌匯票約期支付的特點(diǎn)，在延付貨款時(shí)，通過(guò)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票予以支付。有條件的中小企業(yè)可選擇信用良好、資金實(shí)力雄厚的企業(yè)作為商業(yè)承兌匯票的保證人，以此增強票據信用，促進(jìn)中小企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票流通。鼓勵收款單位在充分了解付款單位信用狀況的基礎上，接受商業(yè)承兌匯票，減少口頭信用和掛賬信用，提高合同履約率。
　　二、充分發(fā)揮企業(yè)信用信息基礎數據庫的作用，增強企業(yè)受理商業(yè)承兌匯票的信心。
　　人民銀行要研究和推動(dòng)企業(yè)信用信息在商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)中的使用，加大宣傳力度，引導、鼓勵商業(yè)銀行和企業(yè)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，依法使用企業(yè)信用信息基礎數據庫，為推廣商業(yè)承兌匯票提供信用查詢(xún)支持。要有計劃地組織具有社會(huì )公信力的中介機構開(kāi)展企業(yè)信用評級，并促使評級結果與銀行信用支持相結合。要繼續加大企業(yè)信用信息的收集力度，擴大信息采集范圍，將違規開(kāi)立使用銀行結算賬戶(hù)、違約支付、逃廢債務(wù)、欠繳稅款等信息加以收集并通過(guò)適當方式予以披露。
　　商業(yè)銀行要加強對客戶(hù)支付結算信用信息的收集、整理和分析利用，跟蹤了解企業(yè)簽發(fā)、承兌和兌付商業(yè)承兌匯票的情況，主動(dòng)向人民銀行報送商業(yè)承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息。對持票人開(kāi)戶(hù)銀行、貼現銀行的合理查詢(xún)，商業(yè)承兌匯票承兌人的開(kāi)戶(hù)銀行應予以配合。
　　鼓勵商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評級，并將評級結果納入企業(yè)信用信息基礎數據庫，依法接受查詢(xún)。企業(yè)在辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，出票人、承兌人要嚴格遵守“恪守信用、履約付款”的結算原則，及時(shí)足額兌付到期商業(yè)承兌匯票，以營(yíng)造良好的企業(yè)信用文化，提升自身的品牌和信譽(yù)，并以此促進(jìn)社會(huì )信用的好轉。
　　三、建立有效的違約支付懲戒機制，促使商業(yè)承兌匯票承兌人付款履約。
　　人民銀行要有針對性地采取具體措施，逐步建立轄內商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)信息檔案，做好轄內商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的監測與分析工作；建立無(wú)理拒付、拖延支付商業(yè)承兌匯票的“黑名單”制度，定期向社會(huì )通報，增強違約支付的社會(huì )關(guān)注程度，加大對違約企業(yè)的懲戒力度。
　　商業(yè)承兌匯票的付款人對到期的商業(yè)承兌匯票故意拖延支付、無(wú)理拒付的，人民銀行將按照《票據管理實(shí)施辦法》第三十三條的規定，對其處以每日票據金額0．07%的罰款。
　　對于屢次無(wú)理拒付、拖延支付的，商業(yè)銀行除應停止為其辦理商業(yè)承兌匯票貼現、保證、保貼等業(yè)務(wù)外，還可中止辦理部分直至全部支付結算業(yè)務(wù)。
　　四、做好商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作，保障商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
　　人民銀行要加強對商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的監督管理。及時(shí)發(fā)布商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險信息，進(jìn)行必要的風(fēng)險提示，指導企業(yè)正確辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)。
　　商業(yè)銀行要加強對商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險管理。進(jìn)行嚴格的真實(shí)貿易背景審查，防止利用商業(yè)承兌匯票套取銀行貼現資金以及進(jìn)行其他違法違規活動(dòng)；完善資格審核程序，對承兌企業(yè)和貼現申請企業(yè)進(jìn)行切實(shí)的資信、償債能力調查，對資信和財務(wù)狀況欠佳的企業(yè)要謹慎授信，避免新增不良資產(chǎn)；將商業(yè)承兌匯票貼現、保證、保貼業(yè)務(wù)的授信額度納入綜合授信額度管理，實(shí)行總量控制，并根據承兌企業(yè)和貼現申請企業(yè)的財務(wù)、信用和經(jīng)營(yíng)等狀況適時(shí)動(dòng)態(tài)調整。
　　企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票時(shí)，需要掌握商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的基本知識，熟悉商業(yè)承兌匯票簽發(fā)、承兌、背書(shū)和貼現的各項規定，準確無(wú)誤地辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)；嚴格遵循真實(shí)貿易背景要求，杜絕通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系虛構交易套取銀行資金。企業(yè)承兌商業(yè)承兌匯票時(shí)，要考慮與本企業(yè)的資金實(shí)力相稱(chēng)，避免盲目承兌和債務(wù)膨脹。企業(yè)收受商業(yè)承兌匯票時(shí)，應注意認真審查票據的真實(shí)性和承兌人的資信狀況，防范票據風(fēng)險。
　　五、加強商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)宣傳和培訓，普及商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)知識。
　　人民銀行要組織和協(xié)調商業(yè)銀行，面向社會(huì )，采取多種形式，廣泛開(kāi)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的宣傳和培訓工作。宣傳商業(yè)承兌匯票在為企業(yè)提供結算便利和融資便利方面的意義和作用，以及對豐富企業(yè)支付結算工具、提高企業(yè)資金使用效益、提升企業(yè)形象和增強企業(yè)信用的作用。
　　商業(yè)銀行要充分利用銀企之間的直接關(guān)系，從為客戶(hù)提供更多、質(zhì)量更高的支付結算服務(wù)出發(fā)，通過(guò)多種形式加大對企業(yè)財務(wù)人員的宣傳和培訓力度，使其熟悉票據業(yè)務(wù)，特別是商業(yè)承兌匯票的基本知識和操作程序；引導企業(yè)根據自身經(jīng)濟活動(dòng)的需要，更多地使用商業(yè)承兌匯票；幫助企業(yè)財務(wù)人員掌握甄別票據真偽的方法和技術(shù)，以達到能夠正確無(wú)誤地進(jìn)行票據業(yè)務(wù)操作，避免接受假票和瑕疵票據，促進(jìn)票據流通。